一、什么是“外伤参与度”？——交通事故与自身疾病共同致损时的责任划分
外伤参与度是指在有外伤、疾病（包括老化和体质差异）等因素共同作用于人体，损害人体健康的事件中，损伤在人身死亡、伤残、后遗症的发生上所起作用的比例关系。简单来说，如果一次交通事故造成的损伤只占伤残结果的百分之六十，而受害人自身原有的疾病占了百分之四十，那么外伤参与度就是百分之六十。
在机动车交通事故责任纠纷中，交强险赔偿是否应当考虑外伤参与度，是司法实践中争议较大的问题。目前主要有以下三种观点。
二、三种观点逐一拆解
这种观点认为，交强险是保护受害人权益而设立的，其赔偿责任是法定的。对于受害人符合法律规定的赔偿项目和标准的损失，均属交强险赔偿范围。被侵权人的自身体质并未作为减轻侵权人赔偿责任的考量因素，且我国交强险法规也未规定在确定交强险责任时应依据受害人体质状况对损害后果的影响作相应扣减。保险公司的免责事由也仅限于受害人故意造成交通事故的情形，所以根据交强险进行赔偿时，不应考虑外伤参与度。
这种观点认为，伤者的伤残是自身疾病与交通事故共同作用引起的，应当根据事故过失大小或各自原因比例承担相应赔偿责任。在认定伤者全部损失时，交强险赔偿应考虑其外伤参与度。如果伤残结果中相当一部分是由于受害人自身原有疾病导致的，那么保险公司只应当就交通事故实际造成的那部分损失承担赔偿责任。
这种观点是目前司法实践中较为精细化的处理方式，主张区分不同赔偿项目分别处理：
医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费、丧葬费等的赔偿，由于是被害人因交通事故直接支出的费用或实际遭受的损失，与交通事故的致害行为直接相关，从保护被害人权益出发，行为人承担赔偿责任时不应考虑外伤参与度。
而残疾赔偿金、死亡赔偿金以及精神损害抚慰金的赔偿，由于不是受害人遭受的直接财产性损失，而是对受害人未来收入能力丧失或家属精神痛苦的补偿，因此在赔偿时应考虑损伤参与度的比例。例如，如果外伤参与度鉴定为百分之六十，则残疾赔偿金和精神损害抚慰金按该比例计算。
三、三种观点速查
| 观点 | 核心立场 | 外伤参与度的适用 | 对受害人影响 |
|---|---|---|---|
| 不考虑外伤参与度 | 交强险系法定责任，不因体质扣减 | 全部不适用 | 最有利 |
| 考虑外伤参与度 | 按因果关系比例分担 | 全部损失均适用 | 最不利 |
| 区分项目处理 | 直接损失不考虑，间接损失考虑 | 仅适用于残疾赔偿金等项目 | 折中 |
四、律师建议
在交通事故外伤参与度的争议中，保险公司通常会倾向于主张第二种观点——尽可能扩大外伤参与度的适用范围以降低赔付金额。而受害人一方则倾向主张第一种观点——不考虑外伤参与度。在具体案件中，如果保险公司的赔付方案中扣减了外伤参与度比例，建议重点审查该扣减适用于哪些赔偿项目——对于医疗费、误工费等直接损失，保险公司以参与度为由扣减的依据通常较为薄弱；对于残疾赔偿金等项目，法院在审判实践中往往会综合考虑。
如果您正在经历交通事故理赔中外伤参与度的争议，可向上海保险律师姜瑛进行保险律师咨询，由律师结合您的具体情况和鉴定意见，帮您评估保险公司的赔付方案是否合理。
